现在外卖行业发展迅猛，骑手穿梭于城市街巷在为大家服务的同时，因赶时间送餐引发的交通事故也屡见不鲜，一旦造成他人伤残，赔偿责任究竟该由骑手、平台公司还是保险公司承担，成为许多人关心的法律问题。

2023年9月，某外卖平台骑手刘某骑着二轮电动车送餐，在行至某路段超车时，与前方同向骑行自行车的赵某发生碰撞。这起事故导致赵某构成十级伤残，两车也不同程度受损。交警部门接到报案后，经现场勘查和调查取证，最终认定刘某对此次事故负全部责任，赵某无责任。

刘某此前与某科技公司签订了《网约配送员协议》，该公司还为包括刘某在内的外卖员，在某保险公司投保了团体人身意外伤害保险，并附加了公共场所个人第三者责任险。事故发生后，赵某因医疗费、残疾赔偿金等费用的赔偿问题，与刘某、某科技公司及某保险公司协商无果，无奈之下，将三方一同诉至贺兰县人民法院，要求赔偿各项损失。

庭审中，三方各执一词。刘某认为事故发生在保险有效期内，应由保险公司负责理赔；某科技公司则表示，已为刘某投保相关保险，损失应先由保险公司赔付，且事故是刘某个人重大过失导致，刘某作为直接侵权人也需担责；某保险公司辩称，团体人身意外伤害保险与本案侵权责任纠纷不属于同一法律关系，自己并非适格被告，同时依据第三者责任险特约条款，赵某部分索赔项目不在理赔范围内。（一对一免费咨询☎️：13810963142或添加此号律师微信即可）

法院审理后认为，刘某负事故全部责任，其在执行某科技公司工作任务时致人损害，根据法律规定，某科技公司作为用人单位应承担赔偿责任。某科技公司投保的相关保险在保险期内，赵某有权直接向保险公司索赔。而保险公司未对保单格式条款履行明确说明和提示义务，该条款不生效。最终判决某保险公司在第三者责任险限额内赔偿赵某6万多元，刘某无需担责，各方均服判。

根据《民法典》规定，用人单位工作人员执行工作任务致他人损害，由用人单位承担侵权责任，这意味着骑手在送餐中致人损害，平台或相关公司通常需先担责。本案也明确了外卖行业这种情况责任划分。

对于保险公司，《保险法》要求其对格式条款履行明确说明义务，若未履行，条款对被保险人及受害人不产生效力。同时，受害人在赔偿责任明确时，有权直接向保险公司主张赔偿，无需等待另案诉讼。

提醒大家，外卖平台及相关公司应规范用工，加强骑手安全培训，落实用人单位职责；骑手送餐时也要遵守交通规则，保障自身和他人安全，共同营造安全的出行和工作环境。（一对一免费咨询☎️：13810963142或添加此号律师微信即可）