开车时着急，在坡道未采取有效制动，或停车忘拉手刹直接下车导致溜车，这种行为导致的交通事故损失该由谁承担？保险公司能否以“驾驶人操作不当”为由拒赔？

张某雇佣李某驾驶垃圾车在某小区内清运垃圾。李某将车辆停在垃圾桶旁后下车作业，因停车位置处于有一定坡度的道路，李某下车后未熄火且未采取有效制动措施，车辆突然向车头方向溜车。垃圾车在溜车过程中与停放在路边的多辆私家车发生剐蹭碰撞，造成车辆不同程度损坏。

事故发生后，受损车主向李某及车主张某主张赔偿，张某认为车辆已投保交强险和商业第三者责任险，损失应由保险公司承担。

保险公司则提出抗辩，认为事故系驾驶人操作不当所致，属于驾驶人自身过错，不属于保险理赔范围。双方就保险责任问题产生争议。

法院审理认为，溜车刮蹭属于机动车交通事故，受损车辆系本车以外的第三方财产，属于交强险和商业三者险的保障范围。保险公司应在交强险财产损失赔偿限额内先行赔付，不足部分由商业三者险按合同约定补充赔偿。

垃圾车溜车刮蹭他人车辆，保险公司是否承担责任，关键在于区分受损对象是“本车人员”还是“第三者”。

对于本车驾驶员自身受损的情形，司法实践有明确规定。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉侵权责任编的解释（一）》第二十二条，机动车驾驶人离开本车后，因未采取制动措施等自身过错受到本车碰撞、碾压造成损害的，请求交强险和商业三者险赔偿的，人民法院不予支持。这是因为驾驶人不能同时成为侵权人和受害人，其身份不能转化为“第三者”。

但对于第三方车辆或人员受损的情形，则完全不同。溜车刮蹭属于“使用被保险机动车过程中发生的交通事故”，受损的第三方车辆属于“本车以外人员或财产”，完全在交强险和商业三者险的赔偿范围之内。保险公司的赔付义务不因驾驶人操作过失而免除——过失恰恰是保险所要分散的风险。

本案对驾驶人和车主的启示：停车务必选择平整路段，拉紧手刹、熄火，尤其在坡道作业时更应加倍谨慎。一旦发生溜车事故造成第三方损失，应第一时间报警并联系保险公司，依法通过交强险和商业三者险进行理赔。（一对一免费咨询☎️：13810963142或添加此号律师微信即可）