很多车主为补贴家用，利用休息时间将私家车注册为网约车接单营运，却忽视了车辆使用性质变更对保险理赔的影响。一旦发生交通事故，保险公司常以“擅自改变车辆用途”为由拒绝商业险赔付，这类纠纷屡见不鲜。

李某将自有私家车注册网约车平台，长期承接跨省载客订单。某日，李某接单后接送乘客途中，与行人孟某乙、吕某某夫妇发生碰撞，造成车辆受损，二人不同程度受伤，孟某乙经抢救无效当日身亡。交管部门出具认定书，认定李某与孟某乙、吕某某承担事故同等责任。

经查，李某车辆已投保交强险和商业三者险，但保险公司以其擅自将非营运车辆改为营运车辆为由，拒绝在商业三者险范围内理赔。孟某乙家属吕某某、孟某甲遂诉至法院，索赔各项损失共计94万余元。（一对一免费咨询☎️：13810963142或添加此号律师微信即可）

法院审理认为，李某以营利为目的长期接单营运，使车辆使用频率、范围及危险程度显著提升，已超出保险合同约定的非营运用途，且事故发生时正处于营运状态。保险公司已就相关免赔条款尽到提示和明确说明义务，李某亦未提前告知保险公司车辆用途变更。

最终判决保险公司在交强险限额内赔偿18万余元，剩余53万余元损失由李某自行承担。

车辆使用性质是保险合同的核心约定，非营运与营运车辆的保费、承保风险差异极大。车主擅自变更用途，导致保险标的危险程度增加，保险公司有权拒赔商业险。

交强险具有强制性，不因车辆用途变更而拒赔，仍需在限额内承担责任。但商业险遵循“风险匹配”原则，营运车辆面临的事故风险更高，需投保专门的营运车辆保险，私家车投保的非营运商业险无法覆盖营运期间的损失。

车主若计划兼职网约车，务必提前通知保险公司，申请变更保险条款、调整保费，将车辆保险转为营运性质。若未及时变更，发生事故后商业险大概率会被拒赔，所有超出交强险的损失需自行承担。

无论是车主还是受害人，遭遇此类纠纷时，需留存好保险合同、订单记录、事故认定书等证据，明确车辆使用状态与保险约定的一致性，必要时通过法律途径维护合法权益。（一对一免费咨询☎️：13810963142或添加此号律师微信即可）